;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Актуально


09.03.2016

Российские МФО должны быть в ответе за своих заемщиков

Если компания не умеет правильно оценить заемщика, то она должна уйти с рынка.

 

В конце марта вступает в силу обновленный ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации». Одна из целей закона - снижение закредитованности населения и повышение прозрачности рынка.

 

По мнению начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты, для того, чтобы люди не попадали в долговую яму нужно учить их правильно оценивать собственные ресурсы, умению пользоваться разными финансовыми инструментами, отличать мошенников от легальных игроков. То есть повышение финансовой грамотности населения - одна из задач и бизнеса, и власти. Это мнение он высказал на конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности, которая состоялась в начале года в Москве.

 

"К сожалению, сегодня многие граждане пользуются микрозаймами "до зарплаты" на постоянной основе. Хотя, по сути, это экстренная финансовая помощь. Оформить заем на неделю под 2% в день оправдано, если срочно нужно вылечить зуб, а до зарплаты еще далеко. Но многие берут деньги на текущие расходы,  при этом не думают, как будут погашать, из каких источников", - отмечает эксперт.

 

Сами МФО потакают клиентам, деньги выдают по упрощенной схеме, без качественной оценки заемщика. В итоге, невозвраты в некоторых МФО составляют до 80% портфеля. От этого и ставки в МФО так высоки, ведь хорошие клиенты платят за плохих. Задача ЦБ отрегулировать модель так, чтобы потребитель был более защищен, а аппетиты кредиторов были ограничены.

 

"Рынок микрофинансирования должен быть прозрачным, полезным и безопасным", -  отметил Михаил Мамута.  Задачи эти решаются через внесение поправок в законодательство. Ряд проблем снял закон о потребительском кредитовании. В частности, теперь кредиторы не могут "зашифровывать" стоимость займа,  они обязаны указывать в правом верхнем углу ПСК (полную стоимость кредита), договоры стали выглядеть одинаково, это облегчает клиенту возможность сравнить условия. Ограничено начисление штрафов. Кроме того, ЦБ потребовал от МФО формировать резервы на "плохие долги". Если просрочка высока, компания должна пополнять капитал. Иначе она будет нарушать нормативы и будет удалена с рынка.

 

Целям повышения прозрачности рынка поспособствует и разделение рынка на крупных и мелких игроков, у  которых будет различный "набор" услуг для населения и объем регуляторной нагрузки. Обозначение "потолка" по долгу, который фиксируется, как только сумма процентов достигает 4-кратного размера тела кредита также ведет к снижению социальных  рисков в сегменте краткосрочных потребкредитов.  В целом, как отметил Михаил Мамута, игроки должны понять, что если компания не будет  играть по установленным правилам и не умеет оценивать своих клиентов адекватно, то она должна уйти с рынка. 

 

Юлия Зиберт

 

Вход для МФО аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию