;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Интервью


05.11.2015

На бизнес в банке денег не дают? Поможет МФО «АМК-Микрофинанс»!

Пополнить оборотные средства, купить свадебный салон, организовать частный цирк…

 

О том, кто может получить кредит на предпринимательские цели, под какой процент и что становится причиной отказов - рассказывает Максим Кузнецов, директор МФО «АМК-Микрофинанс».

 

- У вас есть продукт бизнес-онлайн. Это реальное получение денег дистанционно?  То есть и документы рассматриваются онлайн и деньги поступают на карту?  Расскажите подробнее – кто может воспользоваться таким займом, какова максимальная сумма такого скоростного займа для бизнеса?

 

- Сейчас мы не выдаем скоростные займы онлайн. Выдача происходит путем перечисления на расчетный счет ИП или ООО после поступления нам подписанного заемщиком договора, что, как правило, занимает 2-3 дня. Это связано с вопросами безопасности и минимизации юридических рисков. Мы планируем в обозримом будущем выдавать быстрые займы на карту до 50 тыс. руб., что вполне может заинтересовать предпринимателей в небольших населенных пунктах, а также фрилансеров.

 

- Проверяете ли предприятие по базе БКИ?

 

- Да. И само предприятие, и его директор, и учредители проверяются по базе БКИ.

 

- Как удается так быстро оценить заемщика, ведь заем выдается в течение пары дней? При оценке используете скоринг?

 

- Заемщик проверяется не только по базам БКИ, правоохранительных и судебных органов, но также анализируется информация из социальных сетей. Кроме этого, у нас есть своя скоринговая модель. Результат скоринга не имеет решающего значения при принятии решения о выдаче, но влияет на процентную ставку и сумму одобрения. Окончательное решение принимается по результатам личного общения с заемщиком, а иногда только после выезда на место бизнеса, который производится на следующий день после подачи заявки.

 

- На какие цели будут удобными ваши продукты?

 

- Мы выдаем займы на цели пополнение оборотных средств (как  правило, закупку товара) или развитие бизнеса (приобретение оборудования, транспорта).

 

- Клиенты каких сфер деятельности пользуются данным продуктом (если есть статистика)?

 

Около 75% наших займов выдано малым предприятиям оптовой и розничной торговли, преимущественно продовольственными товарами, 15% - предприятиям сферы услуг, 10% - производственным предприятиям. Среди наших клиентов есть фермерские хозяйства, мини-пекарня и даже частный цирк.

 

- У вас есть предложения от 50 000 рублей. Даже для физлица это небольшой заем. Для предприятия  и подавно. Правильно ли я понимаю, что такие кредиты – это предложение даже не для малого бизнеса, а для микро?

 

- Такие суммы интересны предпринимателям из небольших городов и поселков, и, как правило, их занимают для того, чтобы закупить небольшие партии ликвидного товара или просто перекредитоваться, так как наши ставки существенно ниже ставок по "займам до зарплаты".

 

- Какая средняя сумма займа за 2015 год?

 

- Часто хорошим заемщикам мы увеличиваем лимит кредитования и выдаем повторные займы на большие суммы. Если не учитывать этот факт, то средняя сумма составила около 200 тыс. руб, при этом разброс достаточно большой: от 50 до 500 тыс. руб. 

 

-  Основные причины отказов заемщикам?

 

- Можно выделить две группы причин: первая - связана с плохой кредитной историей заемщика и наличием у него исполнительных производств, вторая - с экспертной оценкой нами вероятности просрочек.  По первой группе можно сказать, что мы достаточно жестко подходим к оценке  заемщика. Наличие просрочек свыше 30 дней и исполнительных производств, в т. ч. по штрафам ГИБДД, говорит либо о необязательности заемщика, либо о его неумении просчитывать риски и планировать денежные потоки, что неприемлемо для успешного предпринимателя.

Что касается второй группы причин, то мы проводим всесторонний анализ рисков на основании информации о самом заемщике, его бизнесе и планах развития. Часто по результатам анализа становиться понятно, что клиент излишне оптимистичен в оценке своих возможностей и просрочки будут неизбежны. 

 

 

- Если у компании нет внятной отчетности, заем берется впервые, есть ли у вас специалисты, которые помогают собрать пакет документов и перевести отчетность «на коленке» в документ, который может быть проанализирован в дальнейшем?

 

- В большинстве случаев управленческой отчетности у заемщиков действительно нет, и мы помогаем ее подготовить. На нашем сайте есть универсальные формы стандартных финансовых отчетов (баланс, отчет о финансовых результатах, отчет о движении денежных средств). Также мы разработали формы отчетов для отдельных отраслей.  Очень часто мы сами заполняем эти формы на основании информации, полученной от клиента, например, в виде товарных и кассовых отчетов.

 

- Есть ли у вас продукт «льготный», кому он адресован, какие предприятия могут рассчитывать на его получение?  Каких сфер деятельности?

 

- Как такового "льготного" продукта у нас нет, но ряд категорий заемщиков может рассчитывать на более низкую ставку. Это касается тех, кто имеет идеальную кредитную историю, выстроенный управленческий учет и бизнес-план (ТЭО).  Предпочтение отдается сельхозпроизводителям, предприятиям торговли продовольственными товарами и товарами повседневного спроса.

 

- Какие ставки по данным займам?

 

- Минимальная ставка по выдаваемым нами займам 30% годовых. Также отмечу, что мы не берем с клиента никаких комиссий и не навязываем никаких дополнительных услуг.

 

- Сколько клиентов в этом году уже воспользовались предложением?

 

- Около 5% наших клиентов получили займы на условиях, сопоставимых с банковскими.

 

- Всегда интересна история успеха – расскажите о ком-то из своих клиентов, чей рост вас порадовал.

 

- Многие клиенты благодаря нашим займам восстановили платежеспособность своего бизнеса, а некоторые успешно реализовали свои планы по его расширению. Хочется отметить владельца свадебного салона в Краснодаре, которая смогла не только  открыть еще один салон, но и запустить  собственное производство по пошиву свадебных платьев. Еще одному предпринимателю, уже из Ленинградской области, удалось не только расширить ассортимент своего магазина хозяйственных товаров, но и организовать подразделение по установке и обслуживанию систем энергоснабжения в частных домах.

 

 

- Есть ли у вас услуга по консультациям для бизнеса? Где можно получить информацию?

 

- Мы консультируем своих заемщиков, как на этапе получения займа, так на этапе его обслуживания, причем делаем это абсолютно бесплатно.  Как правило, это осуществляется по телефону, электронной почте, а для клиентов из Москвы и Подмосковья - также и у нас в офисе.

 

Интервью подготовила Юлия Зиберт

 

 

Вход для МФО аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию