;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ  

Выберите займ в своем городе

Главная / Интервью


07.10.2016

Настало время для роста: компания Оптимани открывает раунд привлечения инвестиций

Прогнозы, планы, предложения инвесторам - в интервью  директора ООО «МФО «Оптимани» Кирилла Борисова.

 

- За последний год много поменялось на рынке микрофинансов. Какие новации, на ваш взгляд, кардинально изменят рынок?

 

- В настоящий момент основными трендами на рынке являются уход существующих компаний в онлайн, отказ от офисов и курьеров, снижение затрат путем внедрения IT-технологий, а также  укрупнение бизнеса и уход с рынка мелких и «серых» компаний.

Большой потенциал роста рынка заключается в увеличении портфеля микрозаймов онлайн.

 

По данным НАФИ, в 2015 году темпы прироста займов, выданных через интернет,  опережали  динамику  рынка  минимум  в  2  раза,  а  по  отдельным участникам  были  еще  выше. Некоторые крупные игроки только сейчас планируют выход на онлайн рынок, при этом с достаточно амбициозными планами при агрессивной политики выдач.

 

Компания Оптимани работает на рынке онлайн займов и применяет передовые IT-решения на протяжении последних полутора лет и постоянно совершенствуется в этом направлении. Так, например, до конца года будет реализовано мобильное приложение, что должно послужить существенному повышению лояльности клиентов к компании.

 

Вторая тенденция обусловлена ужесточением конкуренции и активной позицией регулятора, направленной на усиление прозрачности и контроля МФО.

 

Темпы ухода микрофинансовых организаций с рынка набирают обороты. Так, в 2016 году реестр МФО покинуло более 1000 компаний. Участники рынка указывают, что на рост темпов ухода МФО с рынка влияет увеличение регулятивной нагрузки, и считают, что до конца 2016 года рынок может покинуть порядка трети компаний.

 

В данных обстоятельствах можно сделать следующий вывод: чтобы успешно развиваться и уверенно показывать положительные результаты деятельности - необходимо расти!

 

- Вы в свое время начинали с одного офиса, как вы думаете, есть ли в нынешних условиях возможность открыть успешную МФО с нуля? Какие преграды будут на пути стартаперов в этом секторе?

 

- Безусловно, открытие новой МФО, как и банка, сейчас возможно, но сопряжено с рядом организационных, юридических и экономических обстоятельств. Напомню, после принятия федерального закона от 29.12.2015 года №407-ФЗ  существующие МФО до марта 2017 года обязаны определить статус микрокредитные (МКК) или микрофинансовые компании (МФК), при этом право привлекать средства физлиц сохранится только у МФК. Однако для того, чтобы получить статус МФК, компаниям нужно соответствовать ряду требований. В частности, их собственные средства должны быть не менее 70 млн рублей.

 

Открывать МКК, на мой взгляд, не представляется целесообразным в связи отсутствием возможности работы в онлайн сегменте и высокими издержками на содержание офисов, штата и соответствие требованиям законодательства.

 

Покупка или инвестирование в работающую МФО с отлаженными бизнес-процессами, имеющую реальный финансовый план - является целесообразным решением, но в данном случае, важно обратить внимание на опыт команды и репутацию компании на рынке.

 

- Ваша компания в связи с переменами рыночной конъюнктуры,  в каком качестве видит себя: будете бороться на ТОП-10 или работать скромно в регионах. Какой вы видите свою компанию в ближайшей перспективе?

 

- Сейчас “Оптимани” - сравнительно небольшая компания с портфелем займов в 190 млн. рублей. В последнее время мы делали упор на оптимизацию бизнес процессов и снижение стоимости привлечения новых клиентов. Также мы разработали и успешно опробовали на практике финансовую модель, позволяющую в короткие сроки выйти на высокие позиции в сегменте онлайн кредитования. Наша цель - вхождение в ТОП 10 через 4 года. Выше начинается тяжелая конкуренция, для начала надо реализовать менее глобальную цель.

 

Исходя из вышесказанного, мы открыли раунд привлечения инвестиций в оборотный капитал и приглашаем профессиональных инвесторов поучаствовать в нём.  С учетом опыта ведения бизнеса и технологической оснащенности компании, мы рассчитываем привлечь порядка 100 млн. рублей в октябре. Все привлеченные денежные средства пойдут на увеличение портфеля займов.

 

- Для того, чтобы выйти на топовые позиции, что собираетесь предпринять?

 

- Мы собираемся работать по выбранной нами стратегии, делая упор на оптимизированные затраты по привлечению клиентов, снижение затрат на скоринг, используя аутсорсинговые big data решения, а также работать с абсолютно новым сегментом клиентов. Данная стратегия не является агрессивной, а скорее оптимальной, взвешенной. За три с небольшим года работы мы пробовали разные модели работы и сейчас мы с уверенностью можем сказать, что нашли своё направление.

 

- Каким должен быть инвестор вашей компании? Средний чек? Это маленькая МФО-шка, которая решила "слиться" или "влиться" в крупную компанию или частное лицо с капиталом? Какие требования к инвесторам?

 

- Хороший вопрос. Мы видим несколько видов партнерства. Первый - работа с профессиональным инвестором (частным лицом или фондом), который знает и понимает сектор потребительского микрокредитования. Это могут быть акционерные группы банков и МФО из другого сектора, например corporate или PDL, а могут быть частные инвесторы, которые заинтересованы в росте капитализации объекта инвестиций. Сумма инвестиций, интересная нам для привлечения - от 100 млн. рублей.

 

Второй - присоединение к более крупному игроку. Этот вариант мы рассматриваем, так как наша задача, как управленцев - дать бизнесу рост. Если поглощение даст хороший импульс для роста и, например, дополнит существующий продукт компании из сегмента PDL или микрокредитования юридических лиц - почему бы нет.

 

- Какие перспективы ожидают инвесторов?

 

- К 2020 году мы планируем нарастить свой портфель с текущих 0,19 млрд. рублей до 0,9 млрд. Как Вы видите это весьма скромно, учитывая показатели текущих лидеров рынка. Инвестор получит существенную долю в компании, а также доходность на вложенные средства в размере, примерно, 250% в течение 5 лет.

 

 

- Конкретно, куда и к кому обращаться по вопросу инвестиций в компанию?

 

Обращаться можно ко мне - Генеральному директору и со-учредителю компании “Оптимани” по эл. адресу - ceo@optimoney.ru

 

Интервью подготовила Юлия Зиберт

 

Вход для МФО аккредитованных на портале