29.03.2018

Окончательное решение Банка России испугало МФО

29 марта 2018 года в Москве прошел микрофинансовый форум, организованный СРО "МиР" в партнерстве с НАУМИР. В ходе мероприятия директор департамента микрофинансового рынка Илья Кочетков сообщил микрофинансистам две новости: одну плохую, другую очень плохую.

По словам представителя Банка России, рынок ждет сокращение в связи с разработанными регулятором мерами по ограничению задолженности заемщиков МФО в секторе PDL.

Регулятор предлагает ввести в ближайшее время «потолок» по процентам в секторе PDL в размере - 2, 5Х вместо 3Х и 2Х сегодня существующих. При этом сюда входят не только проценты, но и все  иные платежи. Пролонгация при этом под запретом. С 01.07.2019 – 2Х,  с 01.07.2020 – 1,5Х. При этом  Илья Кочетков прямо дал понять, что дебаты вряд ли будут уместны. Так как это «окончательное решение», внутри Банка России  уже есть однозначное мнение. Альтернатива – предложение депутатов, которое сводится к введению 1,5Х уже с 1 января 2019 года. В таком случае   МФО будут лишены даже переходного периода. По оценкам аналитиков, участников рынка и самого регулятора это приведет к сокращению числа участников рынка. Так, по прогнозам ЦБ, при 2,5Х убыточными станут 577 МФО, это 61% портфеля PDL, 67 компаний нарушат нормативы достаточности капитала, это 14% портфеля.

Еще одна инициатива Банка России – ввести специальный продукт с фиксированной ставкой, суммой и сроком: 10 000 рублей, на 15 дней, с максимальной выплатой 3000 рублей.

По мнению регулятора МФО, которые хотят остаться в живых, должны будут переориентироваться на сегмент менее рисковый, вызывающий меньше нареканий со стороны клиентов – потребительских займов с суммой от 20 000 на срок до 3 месяцев.  Такие меры призваны защитить граждан от роста долгов перед МФО. «Нужно отметить ряд негативных фактов,  которые нельзя отрицать. Очевидно со стороны клиентов незнание продуктов МФО, специфики и  цели использования быстрых займов. Люди не всегда способны к грамотному финансовому планированию.  Объективная картина – долговая нагрузка растет, платежная дисциплина ухудшилась, просрочка 90 + увеличивается в сегменте PDL. Исходя из этого,  были сформулированы дополнительные  ограничения по задолженности», - прокомментировал спикер решения регулятора.

Как сказал Илья Кочетков: «Эти механизмы защиты от неоправданной долговой нагрузки граждан. Надеемся, что  расчистим легальный рынок от тех кто,  злоупотребляет пролонгацией. В итоге останутся более технологические компании, серьезно относящиеся  к выбору заемщика, клиентоориентированные, социально ответственные». При этом представитель регулятора признался, что ЦБ осознает, что часть рынка перекочует в нелегальные кредиторы. Бороться с нелегалами Банк России продолжит, в частности, будет шлифовать проект, который реализован совместно с Яндексом по маркировке белых МФО в сети Интернет. Если гражданин хочет найти легального кредитора в Яндексе, он  сможет увидеть зеленый маркер «Реестр Банка России» и удостовериться, что МФО белая. В ближайшее время ужесточится ответственность за незаконную выдачу займов.

На  одной из секций форума звучали призывы к объединению. Так, Евгений Бернштам (Домашние деньги) высказал мнение, что консолидация рынка – самое правильное решение, если компания хочет остаться на плаву. Объединение с теми, у кого есть технологии по принципу партнерства – выход из ситуации.  «Без консолидации новации не пережить» - резюмировал свое выступление владелец ведущей МФО. Еще одна возможность остаться в живых – переход в смежные сектора, переориентация на более длинные и крупные займы. Но тут проблемой станет фондирование, изменение скоринга, снижение ПСК.

МФО, ориентированные на выдачу быстрых денег,  говорят о том, что бизнес станет не рентабельным. И это повлечет за собой уход с рынка до половины игроков из данного сегмента. При этом не факт, что они прекратят свою работу на самом деле, и сегодня ряды «черных кредиторов» пополняются за счет МФО, изгнанных из реестра. Кроме этого неизбежно снизится финансовая доступность.  При этом у всех есть понимание, что выбор у рынка небольшой. Придется меняться и приспосабливаться к реалиям.

Юлия Зиберт