25.01.2018

Просрочки в МФО

Если случилась просрочка по микрозайму, что грозит заемщику МФО.

Конечно, при оформлении займа мало кто думает о том, что может случиться форс-мажор. Но сегодня не редкость, когда люди теряют работу, у них снижается доход. Поэтому рассмотрим вопрос, что грозит заемщику в случае просрочки и невозможности выплатить микрозайм.

• Заем не будет расти до бесконечности.
• Законодательно определены правила 3-Х и 2-Х.

Правила 2Х. Пример.

Сумма долга 10 000 рублей. Заемщик оплатил 2 000 рублей.

1 000 рублей идет в счет погашения процентов, 1 000 рублей - в счет погашения основного долга. Основной  долг снизился до 9000 рублей. Если допущена просрочка, к возврату:  9 000 рублей (основной долг) + 9000х2 =18 000 рублей (проценты на данную сумму). Кроме этого 3 000 рублей (неустойка), которая начисляется сверху.  Общая сумма к возврату – 30 тысяч рублей.

Важный момент: начисляются проценты не на изначальные 10 000 рублей, а на остаток долга!

Правило 3Х. Пример.

Сумма долга 10 000 рублей. К возврату 10 000 (основной долг) + 30 000 (сумма процентов по правилу 3Х). К возврату – 40 000 рублей.

По сути, если должник не платил ни копейки,  то в итоге с него взыщут меньше, чем с того, кто платил частями. Но есть одно «но» - граждане, которые, не сделали ни одного платежа по займу, могут быть причислены к мошенникам. Уже есть прецеденты, когда компания доказала, что заем брался изначально, с целью его не погашать. А мошенничество – это уже криминал, черное  пятно на репутации гражданина, а не только на его кредитной истории. Поэтому стоит все же гасить по возможности хотя бы частично оформленные в МФО займы.

Долги в МФО …Что грозит при долгах по микрозаймам?

1. Звонки кредиторов и коллекторов.
2. Судебное разбирательство.
3. Банкротство (при долгах более 500 000 рублей).
4. Описание имущества приставами.

МФО будут звонить при просрочке, с требованием погасить задолженность (имеют право), могут передать долги коллекторам. Иногда коллекторы начинают «выкручивать руки» и пугать людей: «вас посадят», «мы оповестим ваших работодателей», «вас будут судить». На самом деле за долги никого у нас не сажают в долговые ямы. При больших долгах (более 500 тысяч) работает механизм банкротства физлиц. Работодателям звонить, как и вообще третьим лицам коллекторы не имеют права, на такие заявления нужно реагировать жалобами в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) – это регулятор коллекторского рынка.

Подать жалобу в ФССП на коллекторов http://fssprus.ru/form

По закону даже можно отказаться от общения с коллекторами. Отказ можно подготовить через четыре  месяца после возникновения просрочки по выплатам займа. Заявление об отказе необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, коллекторы уже не имеют права звонить должнику и назначать ему встречи.

В таком случае кредитор обратится в суд. Отказаться от суда гражданин уже не может. Но там не будут «судить должника», там будут разбирать ситуацию по возврату долга. Надеяться на то, что судья расчувствуется и встанет на сторону заемщика, «отпустит его с миром», не стоит. Есть договор между сторонами, его и примут во внимание. Могут быть уменьшены штрафы, или пересчитана сама сумма долга, если кредитор выставил завышенные требования (вспоминаем про правила 3х и 2х!). Но отдавать долги придется.

После вступления решения суда в силу приставы могут описать имущество (ценные вещи). Если взять с человека нечего, то кредитору приходится долги списывать, как невозвратные.

Что могут забрать приставы? Имеют ли право приставы забирать все, что угодно?

Сотрудники ФССП не имеют права забирать одежду и обувь. Правда, если это меховое манто, то тут придется спорить в суде.  Продукты и средства гигиены, награды, иконы, компьютер, если человек работает на нем и получает с этого доход, или скрипку у музыканта тоже забрать не имеют права в погашение долгов. У детей вообще ничего нельзя забирать. Даже если это компьютер, или последней марки айфон. Бытовую технику отнимать тоже нельзя, но если она представлена в нескольких экземплярах, тогда приставы могут забрать один холодильник из двух. Куриц, телят и так далее тоже никто не станет выводить со двора, а вот породистую кошку могут взять под арест! Естественно, никто не имеет права забрать вещи, которые принадлежат не самому должнику, а другим проживающим с ним людям. Но тогда нужно иметь чеки на эти вещи, особенно убедительно будут смотреться выписки по карте. Если это не банковская карта должника – вопрос снят с повестки дня.

Автор: Юлия Зиберт